“내 노후 괜찮을까?” 45세에 소득 정점, 61세부터 다시 적자 전환

📌 45세, 소득이 가장 많은 시기

통계청이 발표한 2023년 국민이전계정에 따르면, 한국인은 평균 28세부터 소득이 소비를 앞지르며 인생의 ‘흑자 구간’에 진입합니다. 이후 45세에 노동소득이 연평균 4433만 원으로 정점을 찍고, 가장 큰 흑자를 경험합니다.

📊 61세 이후 다시 적자로

하지만 61세부터는 소비가 소득을 초과하며 다시 적자 구간으로 돌아섭니다. 은퇴 후 노동소득이 줄어드는 반면, 보건·생활 소비 증가가 주요 원인으로 꼽힙니다.

• 유년기(0~27세): 교육비 지출 등으로 적자
• 청·중년기(28~60세): 소득 증가로 흑자
• 노년기(61세 이후): 노동소득 감소, 보건소비 증가로 적자

즉, 평균 흑자 기간은 33년에 불과합니다.

📈 변화하는 소비와 소득 구조

• 2023년 전체 소비: 전년 대비 7.0% 증가 (1459조 원)
• 노동소득: 5.5% 증가 (1232조 원)
• 노년층 소비 증가율: 12.0%로 가장 높음
• 흑자 규모: 전년 대비 4.7% 감소

특히 **노년층 적자(179조 원)**가 크게 늘면서, 고령화 사회의 재정 부담이 빠르게 커지고 있음을 보여줍니다.

🧾 왜 중요한가?

• 흑자 구간이 짧다 → 실제로 은퇴 후 긴 노년기를 버틸 자산 준비가 필요
• 소비는 늘고 소득은 줄어든다 → 건강·보건 지출은 필수적으로 커짐
• 세대 간 재정 이전 → 젊은 세대의 부담도 커질 수밖에 없음

💡 노후 준비 체크리스트

1. 조기 자산 관리: 20~30대부터 장기 투자·연금 준비
2. 퇴직 후 소득원 확보: 재취업·창업·임대소득 등 대안 필요
3. 건강 관리: 의료비 지출 최소화를 위한 예방적 관리
4. 공적 제도 활용: 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 3층 구조 확보

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👉 이번 통계는 “내 노후 준비가 충분한가?”라는 질문을 던집니다. 45세 정점 이후 61세부터 다시 적자 전환이 시작되므로, 더 늦기 전에 체계적인 재무 설계가 필요합니다.