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은퇴 후 소득이 끊기고 의료비 부담이 늘어나는 시대.
그동안 가족에게만 남겨주던 **‘사망보험금’**을 이제 가입자 본인이 생전에 활용할 수 있는 제도가 등장했습니다.
바로 2025년 10월 30일부터 시행된 ‘사망보험금 유동화’ 제도입니다.
🔍 사망보험금 유동화란?
‘사망보험금 유동화’는 말 그대로 사망보험금을 미리 연금처럼 나눠 받는 제도입니다.
삼성생명·한화생명·교보생명·KB라이프·신한라이프 등 5개 생명보험사에서 우선 도입했습니다.
📌 신청 조건 요약
- 만 55세 이상
- 금리 확정형 종신보험 보유자
- 납입 완료 후 10년 이상 경과
- 사망보험금 9억 원 이하
- 계약자와 피보험자 동일, 대출 잔액 없음
👉 일시불로 지급될 사망보험금의 최대 90%까지 유동화가 가능합니다.
💰 예시로 보는 수령 구조
예를 들어,
- 사망보험금 1억 원짜리 상품에 가입한 A씨(40세)가
- 10년간 매달 15만6천 원을 납부했다면
- 총 납입금은 약 1,872만 원입니다.
A씨가 55세부터 유동화를 신청해 20년간 연금처럼 받는다면
매년 약 **153만 원씩 총 3,060만 원(납입액의 164%)**을 수령할 수 있습니다.
🧓 이런 분들에게 유리합니다
- 💼 **은퇴 직후 ‘소득 절벽’**을 겪는 50~60대
- 🧾 기존 종신보험이 묵혀져 있는 분
- 🏥 의료비·간병비 걱정이 있는 70~80대 노년층
유동화 시점을 늦출수록 받을 수 있는 금액이 늘어납니다.
예를 들어 같은 조건에서도 75세에 시작하면 연 평균 304만 원(총 6,090만 원) 수령이 가능합니다.
🩺 앞으로는 ‘서비스형 유동화’도
현재는 현금 지급만 가능하지만,
향후에는 보험사가 직접 요양시설비·건강검진비를 대신 지불하는 ‘서비스형’ 상품도 도입될 예정입니다.
예를 들어,
- 제휴 실버타운 입소비용 지원
- 전담 간호사 배정 서비스
- 건강검진 + 병원 동행형 헬스케어 서비스 등이 계획 중입니다.
🧭 활용 전략 요약
구분 내용
| 제도명 | 사망보험금 유동화 |
| 시행일 | 2025년 10월 30일 |
| 주요대상 | 55세 이상 종신보험 보유자 |
| 유동화 한도 | 사망보험금의 최대 90% |
| 활용 목적 | 생활비, 의료비, 간병비 보전 |
| 장점 | 납입액보다 높은 수익률, 유연한 수령 방식 |
| 주의점 | 유동화 시 남은 사망보험금은 감소 |
📌 결론
묵혀둔 종신보험이 ‘현금 자산’으로 바뀌는 시대입니다.
“가족을 위한 보험”에서 “나를 위한 보험”으로 패러다임이 전환되고 있죠.
보험 리모델링을 고려 중이라면, 사망보험금 유동화 제도가 새로운 노후 자금 전략이 될 수 있습니다.
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