퇴직연금 하면 떠오르는 단어가 있습니다.
바로 ‘쥐꼬리 수익률’.
그런데 최근 금융당국이 공개한 자료에 따르면, 일부 고수 투자자들은 1년 수익률이 무려 38.8%, 거의 40%에 육박하는 것으로 나타났습니다.
그렇다면 도대체 이 사람들은 뭐가 다를까?
왜 대부분은 2~3% 수익률에 머물고, 어떤 사람은 1억을 넣어 5천만원 가까이 벌었을까?
오늘 이 포스팅에서 퇴직연금 고수 1500명의 실제 투자 패턴과 핵심 전략을 아주 쉽게 풀어드립니다.
🧮 전체 가입자 평균 수익률은 2.8%…왜 이렇게 낮을까?
지난 5년 기준, **퇴직연금 전체 가입자의 연평균 수익률은 2.8%**에 그칩니다.
이유는 명확합니다.
👉 430조 중 80%가 ‘원리금보장 상품’에 묶여 있음
- 예금, 적금, 보험형 상품 위주
- 안전하지만 수익률은 극도로 낮음
- 물가상승률을 감안하면 사실상 ‘마이너스’
즉, 대부분이 ‘안전 투자’라는 이름 아래 사실상 손해를 보고 있는 구조입니다.
🏆 그런데 고수들은 정반대로 투자했다!
금융당국이 ‘수익률 상위 1500명’을 분석해보니 완전히 다른 결과가 나왔습니다.
📌 고수들의 최근 1년 수익률: 38.8% (평균의 9배)
📌 최근 3년 수익률도 평균의 3.5배
도대체 어떻게 이런 수익이 가능했을까요?
💡 고수들의 핵심 투자 전략 3가지
1️⃣ 실적배당상품 비중을 80% 이상
고수 그룹은
- 예·적금 비중: 단 4.5%
- 펀드·ETF 비중: 무려 79.2%
대부분의 가입자와 정반대 포트폴리오입니다.
2️⃣ 공모펀드보다 ETF 중심 배치
특히 ETF 중에서도 아래 산업에 투자하는 테마형 ETF를 비중 있게 담았습니다.
- 🚢 조선
- 🔫 방산
- ☢️ 원자력
2024~2025년 동안 강세를 보인 섹터들입니다.
ETF는 수수료 낮고, 실시간 매매 가능하고, 분산투자 효과까지 있어 퇴직연금 ‘고수 전략’과 잘 맞습니다.
3️⃣ 자동 운용 전략 활용
금융당국도 강조한 두 가지가 있습니다.
✔ 디폴트옵션
- 사전 지정한 포트폴리오로 자동 운용
- 주식·채권 비율을 전문가가 설계
✔ TDF(타깃데이트펀드)
- 은퇴 시점에 따라 위험 자산 비중 자동 조정
- 초보자도 장기수익률 만들기 유리
🔍 왜 대부분은 고수처럼 투자하지 못할까?
- ETF나 펀드 상품 이해 부족
- ‘원금손실’에 대한 막연한 두려움
- 회사가 기본으로 적용한 원리금보장 상품 그대로 유지
- 적극적인 변경 신청을 하지 않음
퇴직연금은 노력한 사람에게 더 큰 수익이 돌아가는 구조입니다.
🧭 그럼 일반인은 어떻게 해야 할까? (실전 TIP)
✅ 1. 퇴직연금 유형 확인 (DB형? DC형? IRP?)
- 직접 운용 가능한 DC형·IRP일수록 수익을 낼 수 있음.
✅ 2. 원리금 비중 점검
- 예적금 비중이 70~90%라면 → 고수와 반대 구조
✅ 3. ETF 중심 포트폴리오 고려
- 방산/조선/원전 같은 테마형 ETF
- 시장지수 기반의 코스피 200·S&P500 ETF
✅ 4. 초보자라면 TDF·디폴트옵션 활용
- 리스크 조절 자동화
- 장기적으로는 높은 확률로 평균 이상 수익
✨ 정리
퇴직연금은 ‘안전하게 굴리는 돈’이라는 인식에서 벗어나야 합니다.
고수들은 단순히 위험을 감수한 것이 아니라, 시장 흐름과 장기 전략을 이해하고 ETF 중심으로 자산을 구성한 사람들입니다.
당신의 퇴직연금도 방치하면 2~3%지만,
운용하면 30~40% 수익도 가능합니다.
지금 내 계좌의 포트폴리오 구성부터 점검해보세요.
퇴직연금은 “알면 버는” 자산입니다.