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👉 보험 대신 ETF·펀드·연금으로! 40대 부부의 현명한 재테크 루틴 만들기
꾸준함이 곧 복리입니다. 오늘부터 작은 금액이라도 ‘습관의 루틴’을 시작해보세요.
보험에 올인했던 가계, ETF·펀드·연금으로 균형 잡다
💡 보험만 믿은 40대 부부의 가계붕괴
한 달 소득 500만원. 그런데도 매달 적자.
원인은 단 하나, ‘보험이 곧 재테크’라는 착각이었다.
유호수(44)·진미라(41) 부부는 매월 141만원을 보험료로 내며
예·적금 하나 없는 상태였다.
주택담보대출(잔액 1억2천만원)과 자녀 교육비 부담까지 더해지며
불안한 재정 상황은 점점 악화됐다.
💰 첫 단계 — 지출 구조조정
재무 상담 후 부부는 모든 보험을 재점검했다.
불필요한 상품을 해지하고, 핵심 보장만 남겼다.
그 결과 보험료는 141만원 → 30만원으로 줄었고
매달 47만원의 적자는 126만원 흑자로 반전됐다.
🏠 두 번째 — 대출 상환과 예적금
- 주택담보대출 상환용 적금: 매월 40만원
→ 만기 때마다 중도상환, 이자 절감 효과 극대화 - 단기 예금: 매월 10만원
→ 언제든 인출 가능, 생활 안정성 확보
📈 세 번째 — 장기 투자 감각 익히기
- 적립식펀드(월 25만원)
→ 미국 우량주·글로벌 채권 중심의 안정형 펀드
→ 자녀의 중·고등 학원비 대비 - ETF 투자(월 21만원)
→ 리스크 분산 효과 + 주식처럼 즉시 매매 가능
→ 장기 복리 기반의 재테크 감각 훈련
👵 네 번째 — 노후 대비 루틴
- 남편: 연금저축펀드 15만원 → 연간 최대 400만원 세액공제
- 아내: 국민연금 추가가입 5만원 → 최소한의 공적 안전망
- CMA통장 10만원: 하루만 맡겨도 이자 발생, 비상자금 관리용
📊 이렇게 달라졌다
구분 조정 전 조정 후
| 월 보험료 | 141만원 | 30만원 |
| 금융 투자 | 0원 | 126만원 |
| 월 적자/흑자 | -47만원 | +126만원 |
| 재테크 구성 | 보험 중심 | 적금·ETF·펀드·연금 분산 |
🌱 작은 루틴이 만든 큰 변화
‘보험=재테크’라는 오랜 착각을 버린 순간,
이 부부의 가계는 다시 숨통이 트였다.
매월 126만원을 꾸준히 분산 투자하며,
‘수익성과 안전성’을 함께 잡는 40대 재테크 루틴을 완성한 셈이다.
한 줄 요약:
👉 보험 대신 ETF·펀드·연금으로! 40대 부부의 현명한 재테크 루틴 만들기
꾸준함이 곧 복리입니다. 오늘부터 작은 금액이라도 ‘습관의 루틴’을 시작해보세요.
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